ねんきん定期便、開いて愕然！「年金がたったの月10万円」…低年金の高齢者を襲う悲劇

https://news.yahoo.co.jp/articles/3c52f27406e9477c9bc579bbf999fc4a0ed24061
毎年1回、誕生月に届く「ねんきん定期便」。保険料の納付実績や将来の年金受給額の見込みなどが記載されていますが、そこで「えっ、年金ってこんなに少ないんだ」と首を傾げたり、驚いたりする人は多いようです。

そもそも「ねんきん定期便」、2000年代後半に問題視された、いわゆる「消えた年金問題」を機にスタートしたもの。通常は直近の約1年の年金の加入期間や保険料の納付記録が記載され、節目の年齢には全期間の記録が通知されます。

また50歳未満ではこれまでの加入実績に基づいた年金額が記されていて、今後の予想は含みません。そのため「年金が少ない!」と勘違いする人も多いとか。50歳以降になると、現在と同じ給与水準で60歳まで働いたと仮定した見込み額が記載されるようになります。それでも見込み額をみて首を傾げる人は多いようです。50代で給与水準がピークに達していることが、疑問に思う理由のひとつ。

厚生労働省『令和3年賃金構造基本統計調査』によると、会社員（男女計、学歴計）の推定年収は平均489万円。20代前半では300万円強だった給与は、年齢と共に上昇し、50代前半で588万円とピークに達します。50代後半では役職定年を迎える人もいるからか、若干減少するものの平均580万円。

【年齢別「推定年収」の推移】

～19歳:2,538,800 円

20～24歳:3,200,900 円

25～29歳:3,969,700 円

30～34歳:4,487,600 円

35～39歳:4,975,800 円

40～44歳:5,323,700 円

45～49歳:5,552,900 円

50～54歳:5,887,100 円

55～59歳:5,807,500 円

60～64歳:4,356,100 円

出所:厚生労働省『令和3年賃金構造基本統計調査』から算出

※数値は男女計、学歴計、企業規模計10人以上

50代になり、給与のピークを迎えているなか、将来の年金額を見ると「あれっ?」と違和感を覚えてしまうわけです。厚生年金部分は若い時の給与が少なかったときも反映されるため、年齢と共に大きく給与が上がった人ほど期待とのギャップは大きくなるのかもしれません。

正社員の下位10％が受け取れる、将来の年金は?

2022年4月分以降、国民年金は満額で6万4,816円。また厚生年金は平均的な収入（平均標準報酬（賞与含む月額換算）43.9万円）で40年間就業した場合に受け取り始める年金（老齢厚生年金と2人分の老齢基礎年金（満額））の給付水準として、21万9,593円としています。

実際にどれほどの年金を手にしているのかというと、国民年金受給者は平均月5万6,358円、厚生年金受給者は平均月14万6,145円（厚生労働省『令和2年度厚生年金保険・国民年金事業の概況』より）。厚生年金ついて男女別にみると、65歳以上男性で17万0,391円、65歳以上女性で10万9,205円です。

仮に50代前半で588万円を手にしている会社員が、この先も同様の給与水準をキープできたとしたら、65歳から受け取れる年金額は、国民年金と厚生年金の合算で月14万5,000円ほどになります。

しかしこれは平均値から算出したもの。前出の調査によると、50代前半正社員の下位10％の推定年収は318万円ほど。そこから将来の年金額を計算すると、月10万8,000円ほどになります。そこから税金も引かれ……少々、老後に不安を覚える年金額です。

総務省『家計調査』（2021年）によると、高齢夫婦の平均支出は実支出は月26万0,094円。年金月10万円ほどの元会社員の夫と専業主婦の妻という夫婦が平均的な暮らしをするとなると、月10万円ほどの赤字になります。1年で120万円。30年間老後生活が続くと仮定すると、3,600万円の赤字となり、その分は貯蓄で賄わなければなりません。あくまでも調査を組み合わせた仮の話ではありますが、年金10万円では老後の困窮は目に見えています。

もし「ねんきん定期便」であまりに少ない年金見込み額に驚いたのなら、「年金を増やす」というのもひとつの手です。たとえば厚生年金。70歳まで加入し続けることができるので、会社員を続ければその分受給額を増やすことができます。

また現在、年金の受給は65歳からですが、繰り下げ受給により毎月の受取額を増やすことも。国民年金は任意加入により60歳以降も保険料を納付したり、追納したりして、満額受給を目指すこともできます。

さまざまな制度を駆使すれば、わずかでも毎月の受給額を増やすことも可能。50代で低年金が見えていたとしても、諦めるのはまだ早いといえるのです。

下級国民に負担させて上級国民が楽をするためだけのシステム